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阳光人寿富贵满堂两全保险A款(分红型)条款

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阳光人寿保险股份有限公司 阳光人寿富贵满堂两全保险 A 款(分红型)条款

阅 读 指 引
条款是保险合同的重要内容,为充分保障您的权益,请您仔细阅读条款。 ................................ 本阅读指引有助于您理解条款,对本合同内容的解释以条款为准。 ............................

您拥有的重要权益 签收本合同次日起 10 日(即犹豫期)内您可以要求退还扣除工本费外的全部保险费............ 被保险人可以享受本合同提供的保障..................................................... 您有按本合同约定领取红利的权利. ..................................................... 您有按本合同约定申请保单贷款的权利................................................... 您有退保的权利....................................................................... 1.3 2.3 4.2 6.2 8.1

您应当特别注意的事项 在某些情况下,我们不承担保险责任..................................................... 保险事故发生后请您及时通知我们....................................................... 分红是不保证的....................................................................... 您应当按时交纳保险费................................................................. 退保会给您造成一定的损失,请您慎重决策............................................... 您有如实告知的义务................................................................... 我们对一些重要术语进行了解释,并作了显著标识,请您注意............................... 2.4 3.2 4.1 5.1 8.1 10.1 12

条款目录

1 您与我们订立的合同 1.1 合同构成 1.2 合同生效 1.3 犹豫期

5 保险费的交纳 5.1 保险费的交纳 5.2 宽限期

10 如实告知 10.1 明确说明与如实告知 10.2 本公司合同解除权的限 制

2 我们提供的保障 2.1 保险金额 2.2 保险期间 2.3 保险责任 2.4 责任免除

6 现金价值权益 6.1 现金价值 6.2 保单贷款 6.3 减额交清

11 其他需要关注的事项 11.1 年龄性别错误处理 11.2 未还款项 11.3 合同内容变更 11.4 联系方式变更 11.5 争议处理

3 保险金的申请 3.1 受益人 3.2 保险事故通知 3.3 保险金申请 3.4 保险金给付 3.5 被保险人失踪处理 3.6 诉讼时效

7 合同效力的中止与恢复 7.1 合同效力中止 7.2 合同效力恢复(复效)

12 释义 12.1 保单年度 12.2 保险费约定交纳日 12.3 保单周年日 12.4 毒品

8 合同解除 8.1 犹豫期后解除合同(退保)的 手续及风险

12.5 酒后驾驶 12.6 无合法有效驾驶证驾驶 12.7 无有效行驶证 12.8 现金价值 12.9 净保险费 12.10 条款约定利率 12.11 周岁

4 保单红利 4.1 保单红利的确定 4.2 保单红利的领取 4.3 保单红利派发日期

9 附加万能保险合同特别约定 9.1 附加万能保险合同特别约定

8-1

阳光人寿富贵满堂两全保险 A 款(分红型)条款
在本条款中,“您”指投保人,“我们”、“本公司”均指阳光人寿保险股份有限公司, “本合同”指您与 我们之间订立的“阳光人寿富贵满堂两全保险 A 款(分红型)合同”。

1?
1.1

您与我们订立的合同
合同构成 本合同是您与我们约定保险权利义务关系的协议,包括本保险条款、保险单或其他保 险凭证、投保单、与保险合同有关的投保文件、合法有效的声明、批注及您与我们共 同认可的其他书面协议。 本合同自我们同意承保、收取首期保险费并签发保险单后开始生效,生效日载于保险 单上。我们自生效日零时起开始承担本合同约定的保险责任。 本合同的保单年度、保险费约定交纳日均以生效日起算。 自您签收本合同的次日起,有 10 日的犹豫期。在此期间,您可以提出解除本合同,我 们将在扣除不超过 10 元的工本费后无息退还您所交纳的保险费。 解除合同时,您需要填写申请书,并提供您的保险合同及法定有效身份证明。自您书 面申请解除合同之日起,本合同即被解除,我们自始不承担保险责任。

1.2

合同生效

1.3

犹豫期

2?
2.1

我们提供的保障
保险金额 本合同的基本保险金额由您在投保时与我们约定,并在保险单上载明。若该金额发生 变更,则以变更后的金额为基本保险金额。 被保险人为未成年人时,身故给付的保险金总和不得超过国务院保险监督管理机构规 定的限额。 本合同的保险期间自生效日零时起至被保险人年满 80 周岁后的首个保单周年日零时 止。 在本合同有效期内,我们承担如下保险责任:

2.2

保险期间

2.3

保险责任

2.3.1

生 存 保 险 (1) 若被保险人于本合同生效之日起至被保险人年满 60 周岁前每满 1 个保单年度 金给付 时仍生存,我们将于每个保单年度的年生效对应日给付等值于基本保险金额
20%的生存保险金; (2) 若被保险人年满 60 周岁起至被保险人年满 80 周岁每满 1 个保单年度时仍生存, 我们将于每个保单年度的年生效对应日给付等值于基本保险金额 40%的生存保 险金。 如果您同时投保了《阳光人寿附加财富账户年金保险(万能型),则生存保险金自动 》 进入该 《阳光人寿附加财富账户年金保险 (万能型) 的个人万能账户, 》 具体事项以 《阳 光人寿附加财富账户年金保险(万能型) 》合同的约定为准。

2.3.2

满 期 保 险 若被保险人于本合同保险期满时仍生存,我们按照如下比例给付满期保险金,本合同 金给付 效力终止:
(1) 若投保人行使延期选择权,我们将于被保险人年满 100 周岁后的首个保单周年

8-2

日时给付满期保险金,满期保险金 = 本合同累计已交保险费 × 120%; (2) 若投保人放弃延期选择权,我们将于被保险人年满 80 周岁后的首个保单周年 日时给付满期保险金,满期保险金 = 本合同累计已交保险费。

2.3.3

身 故 保 险 若被保险人身故,我们按照如下方式给付身故保险金,本合同效力终止: 金给付 (1) 若被保险人身故时未满 80 周岁,身故保险金 =本合同累计已交保险费;
(2) 若投保人行使延期选择权,且被保险人身故时已满 80 周岁,身故保险金 =本 合同累计已交保险费 × 120%。

2.3.4

延 期 选 择 本合同保险期间在被保险人年满 80 周岁后的首个保单周年日时将会自动延长 20 年 (以 权 下称为延长期) 。本合同的延长期于被保险人年满 80 周岁后的首个保单周年日时自动
开始起算而无需另外办理任何手续。如果您不同意延长保险期间,您需要在被保险人 年满 80 周岁的首个保单周年日的前 30 日内向我们提出申请,您将丧失延长保险期间 的权利,被保险人年满 80 周岁后的首个保单周年日时,本合同效力终止。

2.3.5

生 存 保 险 若您未投保《阳光人寿附加财富账户年金保险(万能型),且生存保险金于应领日后 》 金 累 积 生 未领取而留存在本公司,则按本公司每年确定的利率以年复利方式累积生息,并于申 息 请领取或本合同终止时给付。 关 于 保 险 “累计已交保险费” 指已经过保单年度数 , (交费期满后为交费年数) 乘以年交保险费。 责 任 的 说 “年交保险费”指按当时基本保险金额及原投保年龄确定的年交保险费,其中选择购 明 买交清增额保险红利分配方式增加的基本保险金额对应的保险费按照购买交清增额时
的红利计算。

2.3.6

2.4

责任免除

因下列情形之一,导致被保险人身故的,我们不承担给付身故保险金的责任: (1)投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害; (2)被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施; (3)被保险人自本合同成立或者合同效力恢复之日起 2 年内自杀,但被保险人自杀时 为无民事行为能力人的除外; (4)被保险人主动吸食或注射毒品; (5)被保险人酒后驾驶,无合法有效驾驶证驾驶,或者驾驶无有效行驶证的机动车; (6)战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱; (7)核爆炸、核辐射或核污染。 发生上述第(1)项情形导致被保险人身故的,本合同终止,我们向身故保险金受益人 退还本合同当时的现金价值。 发生上述其他情形导致被保险人身故的,本合同终止,我们向投保人退还本合同当时 的现金价值。

3?
3.1

保险金的申请
受益人 您或者被保险人可以指定一人或多人为身故保险金受益人。 身故保险金受益人为多人时,可以确定受益顺序和受益份额;如果没有确定份额,各 受益人按照相等份额享有受益权。 被保险人为无民事行为能力人或限制民事行为能力人的,可以由其监护人指定受益人。 您或者被保险人可以变更身故保险金受益人并书面通知本公司。本公司收到变更受益 人的书面通知后,在保险单或其他保险凭证上批注。 您在指定和变更身故保险金受益人时,必须经过被保险人同意。

8-3

被保险人身故后,有下列情形之一的,保险金作为被保险人的遗产,由本公司依照《中 华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务: (1)没有指定受益人,或者受益人指定不明无法确定的; (2)受益人先于被保险人身故,没有其他受益人的; (3)受益人依法丧失受益权或者放弃受益权,没有其他受益人的。 受益人与被保险人在同一事件中身故,且不能确定身故先后顺序的,推定受益人身故 在先。 如果您同时投保《阳光人寿附加财富账户年金保险(万能型),则本合同的生存保险 》 金受益人为本合同的投保人本人,满期保险金的受益人为被保险人本人。 除前款约定外,如无其他特别约定,生存保险金及满期保险金的受益人为被保险人本 人。 受益人故意造成被保险人身故、伤残、疾病的,或者故意杀害被保险人未遂的,该受 益人丧失受益权。 3.2 保险事故 通知 您、受益人或其他有权领取保险金的人知道保险事故后应当在 10 日内通知我们。 如果因故意或者因重大过失未及时通知,致使保险事故的性质、原因、损失程度等难 以确定的,我们对无法确定的部分,不承担给付保险金的责任,但我们通过其他途径 已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生或者虽未及时通知但不影响我们确定保 险事故的性质、原因、损失程度的除外。 在申请保险金时,请按照下列方式办理:

3.3

保险金申 请

3.3.1

生 存 保 险 申请人须填写保险金给付申请书,并须提供下列证明和资料: 金 及 满 期 (1)保险合同; 保 险 金 申 (2)受益人或其他有权领取保险金的人法定有效身份证明; 请 身 故 保 险 申请人须填写保险金给付申请书,并须提供下列证明和资料: (1)保险合同; 金申请
(2)受益人或其他有权领取保险金的人法定有效身份证明; (3)国务院卫生行政部门规定的医疗机构、公安部门或其他有权机构出具的被保险人 死亡证明书或验尸证明; (4)如被保险人为宣告死亡,须提供法院出具的宣告死亡判决书; (5)被保险人户籍注销证明; (6)所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。 保险金作为被保险人遗产时,必须提供可证明合法继承权的相关权利文件。

3.3.2

3.3.3

委 托 他 人 若受益人或其他有权领取保险金的人委托他人代为申请保险金,被委托人还应提供受 代 为 申 请 益人或其他有权领取保险金的人签字的授权委托书、被委托人的法定有效身份证明等 相关证明文件。 保险金 补充通知
保险金给 付 以上证明和资料不完整的,我们将及时一次性通知申请人补充提供有关的证明和资料。 我们在收到保险金给付申请书及合同约定的证明和资料后,将在 5 日内作出核定;情 形复杂的,在 30 日内作出核定。对属于保险责任的,我们在与受益人达成给付保险金 的协议后 10 日内,履行给付保险金义务。 我们未及时履行前款规定义务的,除支付保险金外,应当赔偿受益人因此受到的损失。

3.3.4
3.4

8-4

对不属于保险责任的,我们自作出核定之日起 3 日内向受益人发出拒绝给付保险金通 知书并说明理由。 我们在收到保险金给付申请书及有关证明和资料之日起 60 日内,对给付保险金的数额 不能确定的,根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付;我们最终确定给付保险 金的数额后,将支付相应的差额。 3.5 被保险人 失踪处理 如果被保险人在本合同有效期内失踪,而且被法院宣告死亡,我们以判决书宣告之日 为准,按本合同的约定给付身故保险金,本合同终止。 如果被保险人在宣告死亡后重新出现或者确知其没有死亡,受益人或者其他领取保险 金的人应于知道后 30 日内向我们退还已给付的保险金,本合同的效力由您和我们双方 依法协商处理。 受益人及其他有权领取保险金的人向我们请求给付保险金的诉讼时效期间为 5 年,自 其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。

3.6

诉讼时效

4?
4.1

保单红利
保单红利 的确定 本合同为分红保险合同,在本合同有效期间内,您有权参与本公司分红保险业务可分 配盈余的分配。 在本合同有效期间内,按照保险监管机关的有关规定,我们每年将根据分红保险业务 的实际经营状况确定红利分配方案。 我们会向您寄送每个保单年度的分红报告,告知您分红的具体情况。 您在投保时可选择以下任何一种红利领取方式: (1) 累积生息: 如果红利留存在本公司,按我们每年确定的利率储存生息,并于 您申请或本合同终止时给付; (2) 购买交清增额保险:根据被保险人当时的年龄,将红利作为一次交清的净保险 费,增加基本保险金额。 如果您投保时选择或投保后变更为累积生息红利领取方式并且您同时投保了《阳光人 寿附加财富账户年金保险(万能型),则红利自动进入该《阳光人寿附加财富账户年 》 金保险 (万能型) 的个人万能账户, 》 具体事项以 《阳光人寿附加财富账户年金保险 (万 能型) 》合同的约定为准。 如果您在投保时未选择红利领取方式,则以累积生息方式办理。 在本合同有效期内,您若选择变更红利的领取方式,需填写变更申请书并经我们审核 同意。红利领取方式的变更不影响按原领取方式已分配的红利。 本合同保单红利派发日期为本合同生效日在每年的对应日。如果当月无对应的同一日, 则以该月最后一日作为对应日。

4.2

保单红利 的领取

4.3

保单红利 派发日期

5?
5.1

保险费的交纳
保险费的 交纳 本合同的交费方式和交费期间由您和我们约定并在保险单上载明。 分期支付保险费的,在交纳首期保险费后,您应当按照约定,在每个保险费约定交纳 日交纳其余各期的保险费。

8-5

5.2

宽限期

如果您到期未交纳保险费,自保险费约定交纳日的次日起 60 日为宽限期。宽限期内发 生的保险事故,我们仍会承担保险责任,但在给付保险金时会扣除您欠交的保险费。 如果您宽限期结束之后仍未交纳保险费,则本合同自宽限期满的次日零时起效力中止, 但本合同另有约定的除外。

6?
6.1

现金价值权益
现金价值 本合同各保单年度末的现金价值会在保险单上载明,保单年度内的现金价值,您可以 向我们咨询。若基本保险金额发生变更,则现金价值将按变更后的基本保险金额重新 计算。 在本合同有效期内,本合同生效后且在累积有现金价值的情况下,您可以申请并经我 们审核同意后办理保单贷款。 贷款金额不得超过本合同当时现金价值的 80%, 每次贷款 的期限最长不超过 6 个月。贷款利率按条款约定利率计算。贷款本息在贷款到期时一 并归还。若您到期未能足额偿还贷款本息,则您所欠的贷款本金及利息将作为新的贷 款本金计息。 自贷款本金及利息达到本合同现金价值的次日零时,本合同效力中止。 在本合同有效期内,本合同生效满两周年后且在累积有现金价值的情况下,如果您决 定不再交纳续期保险费,可以向我们书面申请办理减额交清。我们以变更当时本合同 的现金价值扣除各项欠款后的余额作为一次性交清的净保险费,计算减额交清后的基 本保险金额。 本合同变更为减额交清保险时,保留在本公司的红利一次性支付给您,变更为减额交 清保险后,本合同将不再分配红利。

6.2

保单贷款

6.3

减额交清

7?
7.1

合同效力的中止与恢复
合同效力 中止 合同效力 恢复(复 效) 在本合同效力中止期间,我们不承担保险责任。

7.2

本合同效力中止后 2 年内,您可以申请恢复合同效力(简称复效) 。您应填写复效申请 书,我们会要求您提供被保险人的健康声明书、体检报告书及其他相关证明文件,我 们会对材料进行审核,做出是否同意复效的决定。 经双方达成复效协议,自您补交保险费及利息(按条款约定利率计算) 、保单贷款及利 息(按条款约定利率计算)和其他未还款项之日起,本合同效力恢复。 自本合同效力中止之日起满 2 年您和我们未达成协议的,本合同终止,我们向您退还 本合同效力中止时的现金价值。

8?
8.1

合同解除
犹豫期后 解除合同 (退保) 的 手续及风 险 如您在犹豫期后申请解除本合同(简称退保) ,请填写解除合同申请书并向我们提供下 列资料: (1)保险合同; (2)您的法定有效身份证明。 自我们收到解除合同申请书时起,本合同终止。我们自收到解除合同申请书之日起 30

8-6

日内向您退还本合同当时的现金价值。 您犹豫期后解除合同会遭受一定损失。

9?
9.1

附加万能保险合同特别约定
附加万能 保险合同 特别约定 若《阳光人寿附加财富账户年金保险(万能型) 》合同附加于本合同,在本合同有效期 内,本合同的生存保险金及累积生息红利领取方式下的保单红利将自动作为保险费进 入该《阳光人寿附加财富账户年金保险(万能型) 》的个人万能账户,具体事项以《阳 光人寿附加财富账户年金保险(万能型) 》合同的约定为准。

10?
10.1

如实告知
明确说明 与如实告 知 订立本合同时,我们会向您说明本合同的内容。 对保险条款中免除本公司责任的条款,我们在订立合同时会在投保单、保险单或者其 他保险凭证上作出足以引起您注意的提示,并对该条款的内容以书面或者口头形式向 您作出明确说明,未作提示或者明确说明的,该条款不产生效力。 我们就您和被保险人的有关情况提出询问,您应当如实告知。 如果您故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务,足以影响我们决定是否 同意承保或者提高保险费率的,我们有权解除本合同。 如果您故意不履行如实告知义务,对于本合同解除前发生的保险事故,我们不承担给 付保险金的责任,并不退还保险费。 如果您因重大过失未履行如实告知义务,对保险事故的发生有严重影响的,对于本合 同解除前发生的保险事故,我们不承担给付保险金的责任,但应当退还保险费。 我们在合同订立时已经知道您未如实告知的情况的,我们不得解除合同;发生保险事 故的,我们承担给付保险金的责任。 前条规定的合同解除权,自我们知道有解除事由之日起,超过 30 日不行使而消灭。自 本合同成立之日起超过 2 年的,我们不得解除合同;发生保险事故的,我们承担给付 保险金的责任。

10.2

本公司合 同解除权 的限制

11?
11.1

其他需要关注的事项
年龄性别 错误处理 被保险人的年龄以周岁计算,您在申请投保时,应将与法定有效身份证件相符的被保 险人的出生日期、年龄及真实性别在投保单上填明,如果发生错误按照下列方式办理: (1)您申报的被保险人年龄不真实,并且其真实年龄不符合本合同约定投保年龄限制 的,我们有权解除合同,并向您退还本合同当时的现金价值。本公司行使合同解 除权适用 10.2“本公司合同解除权的限制”的规定。 (2)您申报的被保险人年龄或性别不真实,致使您实交保险费少于应交保险费的,我 们有权更正并要求您补交保险费。若已经发生保险事故,在给付保险金时按实交 保险费和应交保险费的比例给付。 (3)您申报的被保险人年龄或性别不真实,致使您实交保险费多于应交保险费的,我 们会将多收的保险费无息退还给您。 (4)您申报的被保险人年龄或性别不真实,致使每年分配的保单红利与实际不符的, 我们有权根据被保险人的实际年龄或性别进行调整。

8-7

11.2

未还款项

我们在给付各项保险金、保单红利、退还现金价值或返还保险费时,如果您有欠交的 保险费及利息(按条款约定利率计算) 、保单贷款及利息或其他未还清款项,我们会在 扣除上述欠款后给付。 在本合同有效期内,经您与我们协商一致,可以变更本合同的有关内容。变更本合同 的,应当由我们在保险单或者其他保险凭证上批注,或者由您与我们订立书面的变更 协议。 为了保障您的合法权益,您的住所、通讯地址或电话等联系方式变更时,请及时以书 面形式或双方认可的其他形式通知我们。若您未以书面形式或双方认可的其他形式通 知我们,我们按本合同载明的最后住所或通讯地址发送的有关通知,均视为已送达给 您。 本合同履行过程中,双方发生争议不能协商解决的,可以达成仲裁协议通过仲裁解决, 也可以依法向人民法院起诉。

11.3

合同内容 变更

11.4

联系方式 变更

11.5

争议处理

12?
12.1

释义
保单年度 从保险合同生效日或生效对应日零时起至下一年度保险合同生效对应日零时止为一个 保单年度。 保险合同生效日在每月、每季、每半年或每年(根据交费方式确定)的对应日。如果 当月无对应的同一日,则以该月最后一日为对应日。 保险合同生效日以后每年的对应日为保单周年日,如果当月无对应的同一日,则以该 月最后一日作为对应日。 指中华人民共和国刑法规定的鸦片、海洛因、甲基苯丙胺(冰毒) 、吗啡、大麻、可卡 因以及国家规定管制的其他能够使人形成瘾癖的麻醉药品和精神药品,但不包括由医 生开具并遵医嘱使用的用于治疗疾病但含有毒品成分的处方药品。 指经检测或鉴定,发生事故时车辆驾驶人员每百毫升*中的酒精含量达到或超过一 定的标准,公安机关交通管理部门依据《道路交通安全法》的规定认定为饮酒后驾驶 或醉酒后驾驶。 指下列情形之一: (1)没有取得驾驶资格; (2)驾驶与驾驶证准驾车型不相符合的车辆; (3)持审验不合格的驾驶证驾驶; (4)持学*驾驶证学*驾车时,无教练员随车指导,或不按指定时间、路线学*驾车。 指下列情形之一: (1)机动车被依法注销登记的; (2)未依法按时进行或通过机动车安全技术检验。 指保单所具有的价值,通常体现为解除保险合同时,根据精算原理计算的,由我们退 还的那部分金额。

12.2

保险费约 定交纳日 保单周年 日 毒品

12.3

12.4

12.5

酒后驾驶

12.6

无合法有 效驾驶证 驾驶

12.7

无有效行 驶证

12.8

现金价值

8-8

12.9 12.10

净保险费 条款约定 利率 周岁

指不计算公司营业费用、佣金等其他费用的保险费。 由我们参照人民银行最*一次规定的六个月期人民币贷款利率在每年的 1 月 1 日和 7 月 1 日确定。 指按法定有效身份证明文件中记载的出生日期计算的年龄,自出生之日起为零周岁, 每经过一年增加一岁,不足一年的不计。

12.11




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